piątek, 3 października 2008

APR - Annual Percentage Rate

APR inaczej Rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Jest to taki cwany myk który uwzględnia spadek wartości pieniądza z czasem. Złotówka jutro jest mniej warta niż złotówka dzisiaj.

Jak se wezmę kredyt na 10 000 ojro na 24 miesięczne raty, gdzie oferta banku to APR=6.9%, to muszę zapłacić 24 raty 446.41 każda.

W rezultacie oddaje 713.84 ojro więcej. Jakby policzyć ile co roku oddaje więcej to to wystarczy podzielić to na 2 i mamy 356.92 a to jest 3.57 % tego co pożyczyłem.

Ale APR to taki cwany wskaźnik który uwzględnia czas. APR jest wyższy jak spłacamy szybciej (bo tą kaską bank może już obracać) i niższy jak spłacamy później (bo tą kaską możemy my obracać dłużej).

wzór na liczenie APR jest dość skomplikowany a me zdolności matematyczne po zakończeniu matematyki znalazły sobie cichy kącik w mojej głowie i gdzieś tam sobie drzemią. Żeby policzyć APR z 2 rat jeszcze sie da ręcznie (wychodzi równanie kwadratowe), z 3 rat równanie 3ciego stopnia (też studenci dadzą radę) , i tak dalej.


Więc wzór wygląda tak:


gdzie:

* CFt - kolejne raty
* r - tutaj jest nasze APR
* I0 - kwota pożyczki
* t - kolejne okresy spłaty w latach (w przypadku miesiąca wstawiamy 1/12)


PRZYKŁAD 1: pożyczka 100 zł , raty 55 po roku i 55 po 2latach.

55/(1+r) + 55/(1+r)^2 = 100

po rozwiązaniu równania kwadratowego mamy r=6.6 %

PRZYKŁAD 2: pożyczka 100 zł, raty 50 po roku i 60 po 2 latach.

50/(1+r) + 60/(1+r)^2 = 100

po rozwiązaniu równania kwadratowego mamy r=6.4 %


Jeśli spłacamy co miesiąc to obliczenia są dużo bardziej skomplikowane, można to policzyć w excelu wykorzystując funkcje IRR (Internal Return Rate - Wewnętrzna stopa zwrotu). Tylko excel wypluwa nam IRR przyjmując odległości roczne pomiędzy ratami. Trzeba zacwaniakować i przerobić tą odpowiedź tak:

APR =(1+wynik z excela)^12 - 1 i otrzymujemy odpowiedź.

Jak raty kwartalne to byłoby do potęgi 4 i tak dalej.

tutaj na stronie 10 mamy wzór do obliczeń : hop i wogóle jak ktoś ma ochotę to jest cała ustawa.

3 komentarze:

Marek Maciejewski pisze...

[a="https://procredito.pl/pozyczki/pozyczka-przez-internet"]Kredyt bez zaświadczeń[/a] to przyciągające rozwikłanie dla każdego zaciekawionego pośpiesznym sponsorowaniem jak i osiągnięciem kapitałów na własne konto bankowe bez zbędnych formalności. Z jakiej przyczyny jest to aż tak ważne dla nas? Zwłaszcza jest to ekspresowy towar płatniczy dostępny na wyciągnięcie łap delikwenta dla jakiego ważny jest termin oraz wygoda w trakcie stwarzania aforyzmu. Pobudzamy również zaznajomić z porównywarkami na naszej stronie oraz innymi materiałami pieniężnymi na naszych stronach. Poszukujesz ciekawego materiału względnie kredytu? Zapraszamy na naszą stronę
[a="http://superratka.pl/katalogi/katalog-pozyczek-pozabankowych"]Pożyczki dla zadłużonych przez internet[/a] są wycelowane dla osób które świtają w bik bądź mają inne zadłużenia czyli nie mają możliwości konkludowania o utarty kredyt pieniężny tymczasem potrzebują szybkich pieniędzy. Taki materiał dostępny jest na raty tudzież nie posiada wielu wymagań od delikwenta.

Marek Maciejewski pisze...

[a="https://procredito.pl/pozyczki/pozyczka-przez-internet"]Kredyt bez zaświadczeń[/a] to przyciągające rozwikłanie dla każdego zaciekawionego pośpiesznym sponsorowaniem jak i osiągnięciem kapitałów na własne konto bankowe bez zbędnych formalności. Z jakiej przyczyny jest to aż tak ważne dla nas? Zwłaszcza jest to ekspresowy towar płatniczy dostępny na wyciągnięcie łap delikwenta dla jakiego ważny jest termin oraz wygoda w trakcie stwarzania aforyzmu. Pobudzamy również zaznajomić z porównywarkami na naszej stronie oraz innymi materiałami pieniężnymi na naszych stronach. Poszukujesz ciekawego materiału względnie kredytu? Zapraszamy na naszą stronę
[a="http://superratka.pl/katalogi/katalog-pozyczek-pozabankowych"]Pożyczki dla zadłużonych przez internet[/a] są wycelowane dla osób które świtają w bik bądź mają inne zadłużenia czyli nie mają możliwości konkludowania o utarty kredyt pieniężny tymczasem potrzebują szybkich pieniędzy. Taki materiał dostępny jest na raty tudzież nie posiada wielu wymagań od delikwenta.

Anonimowy pisze...

bardzo proszę by ktos mi pomógł obliczyc od kwoty 1800 funtów APR ma wzrosnąć o 50% ( informacje od parabanku w UK, gdzie mam kredyt nieregularnie spłacany od 2 lat).